Для многих людей единственный способ приобрести жилье – взять его в ипотеку. У этого вида кредитования есть свои особенности, преимущества и недостатки. Перед тем как оформлять заявку в банке, важно определиться с тем, действительно ли ипотека для вас выгодна. Ведь, например, банки не выдают в долг полную стоимость недвижимости – примерно 10-30% от ее цены должен заплатить заемщик в качестве первого взноса.
Преимущества ипотечного кредитования
У ипотеки есть много плюсов – например:
Возможность купить жилье, не имея на руках полную сумму средств его стоимости. Вам не придется жить с родителями или впустую тратить деньги на аренду. С ипотекой каждый месяц вы будете вносить платежи в счет погашения долга, и как только вы полностью его погасите, то станете полноценным собственником недвижимости.- Выгодное инвестирование. Чем раньше вы купите жилье, тем выгоднее для вас в перспективе, ведь ежегодно цены на недвижимость стремительно повышаются. Некоторые зарабатывают на этом: досрочно закрывают кредит и продают жилье по более высокой стоимости. Однако выгода будет даже в том случае, если вы выплатите кредит в срок.
- В ипотечной квартире вы сможете делать перепланировку, любой косметический ремонт, заводить домашних питомцев, тогда как в арендованном жилье собственники запрещают большинство таких действий.
- Условия льготной ипотеки. Многие банки предлагают ипотеку с господдержкой – например, для молодых семей, IT-специалистов, военных, сельских жителей, учителей, врачей. Проценты по таким программам минимальные.
- Налоговые вычеты. Каждый заемщик после выплаты кредита или ежегодно может оформлять налоговый вычет по уплаченным процентам или на сумму основного долга.
- Маткапитал. Есть возможность потратить маткапитал на первый взнос или погашение тела кредита, даже если заемщик уже оформил льготную ипотеку.
- Личная собственность. Хотя до момента погашения ипотеки жилье находится под обременением государства, то есть его нельзя продать, обменять или завещать по наследству, заемщик может полноправно в ней проживать, прописывать в ней родственников, сдавать в аренду.
- Возможность рефинансирования. Если спустя некоторое время вы найдете более выгодные условия кредитования, то сможете перевести ипотеку в новый банк, снизив проценты и уменьшив ежемесячную нагрузку на семейный бюджет.
- Возможность досрочного погашения. При наличии свободных средств вы можете направлять их на досрочную выплату ипотеки – с уменьшением срока кредитования или суммы ежемесячного платежа.
Поскольку ипотека оформляется на длительный срок, это делает ежемесячные платежи более комфортными и приемлемыми.
Перед выдачей ипотеки банк тщательно проверяет недвижимость, поэтому никаких юридических проблем с ней у вас не возникнет.
Недостатки ипотечного кредитования
Недостатков немного, но они есть. В первую очередь это большая переплата: если ипотеку оформили на срок до 20-30 лет, то размер переплаты может быть равен 2-3 квартирам. К тому же оформление ипотеки сопровождается дополнительными расходами – первый взнос, страхование, оценка недвижимости.
Наконец, необходимо соответствовать требованиям банка, которые касаются возраста, заработка, документов, кредитной истории.
